自動車保険シミュレーター

自動車保険の保険料を決める重要な要素の一つ。1〜20等級まであり、等級が高いほど割引率が高く保険料が安くなります。初めて自動車保険に加入する場合は通常6等級からスタートします。

無事故の場合：1年間無事故で過ごすと、翌年の等級が1つアップします（例：10等級→11等級）
保険を使った場合：事故の種類により等級がダウンします

対象となる事故：
・車両保険を使う事故（自損事故、相手のある事故など）
・対人賠償保険を使う事故
・対物賠償保険を使う事故

影響：翌年の等級が3つダウンし、さらに「事故あり係数」が3年間適用されるため、保険料が大幅に上がります。これが最も一般的な事故のパターンです。

対象となる事故：
・火災による損害
・盗難
・台風、洪水、高潮などの自然災害
・飛び石によるガラス破損
・落書き、いたずら

影響：翌年の等級が1つダウンし、「事故あり係数」が1年間適用されます。3等級ダウンより影響は少ないですが、保険料は上がります。

対象となる保険金請求：
・人身傷害保険のみの使用
・搭乗者傷害保険のみの使用
・弁護士費用特約のみの使用
・ファミリーバイク特約のみの使用

影響：等級に全く影響しません。翌年も通常通り1等級アップします。これらの特約は積極的に使って問題ありません。

補償内容：事故で相手にケガをさせたり、死亡させてしまった場合の治療費・慰謝料・休業損害などを補償
補償範囲：自賠責保険の補償額を超える部分を補償
推奨：必ず「無制限」に設定しましょう。死亡事故の賠償額は億単位になることもあり、金額を限定するのは非常に危険です
対人無制限とは：賠償額に上限がないこと。どれだけ高額な賠償責任が発生しても保険会社が全額支払います

補償内容：事故で相手の車や物（建物、ガードレール、信号機など）を壊した場合の修理費用・営業損害などを補償
営業損害とは：例えば店舗に突っ込んだ場合、建物の修理費用だけでなく営業できない期間の損失も賠償対象になります
推奨：必ず「無制限」に設定しましょう。高級車との事故や店舗への衝突では数千万円の賠償になることも
対物無制限とは：対人無制限と同じく、賠償額に上限がないこと。どんなに高額でも全額補償されます

補償内容：契約車両に乗っている人（運転者・同乗者）がケガをした場合の治療費・休業損害・精神的損害などを補償
特徴：過失割合に関係なく、実際の損害額を補償してくれる「実損払い」方式
対人賠償との違い：対人賠償は「相手」への補償、人身傷害は「自分側」への補償
補償額の目安：
・3000万円：最低限の補償
・5000万円：標準的な補償
・無制限：手厚い補償（おすすめ）
車内のみ・車外も補償：多くの保険会社では、契約車両搭乗中のみ補償する「車内のみ」タイプと、歩行中や他の車に乗っている時も補償する「車内・車外補償」タイプがあります

補償内容：契約車両に乗っている人がケガをした場合、ケガの部位や症状に応じて定額の保険金を支払い
人身傷害との違い：
・人身傷害：実際の損害額を補償（実損払い）
・搭乗者傷害：あらかじめ決められた金額を支払い（定額払い）
メリット：人身傷害保険と併用でき、見舞金的に受け取れる
判断：人身傷害保険があれば省略可能なケースも多い。保険料を抑えたい場合は外すことも検討できます

補償範囲：ほぼすべての車の損害を補償
・相手のある事故
・自損事故（ガードレールに衝突など）
・当て逃げ
・盗難
・いたずら、落書き
・台風、洪水などの自然災害
・飛び石によるガラス破損

保険料：補償範囲が広いため高め
おすすめ：新車や高額な車、ローンが残っている車

補償範囲：一般型から一部を除外
✅ 補償される：
・相手のある事故（車対車）
・盗難
・いたずら、落書き
・台風、洪水などの自然災害
・飛び石によるガラス破損

❌ 補償されない：
・自損事故（単独でガードレールに衝突など）
・当て逃げ

保険料：一般型より30〜50%程度安い
おすすめ：運転に自信があり、保険料を抑えたい方

車両保険を使う際に、自己負担する金額のこと。

設定例：
・1回目の事故：5万円、2回目以降：10万円（5-10万円）
・毎回：10万円（10-10万円）
・免責なし（0-0万円）

具体例：修理費が30万円で免責5万円の場合
→保険金25万円、自己負担5万円

メリット：免責金額を高く設定すると保険料が安くなります
判断：小さな傷は自己負担で直し、大きな事故の時だけ保険を使う方針なら、免責金額を設定して保険料を抑えることができます

補償内容：もらい事故（自分の過失が0%）の場合、弁護士に示談交渉を依頼する費用を補償
なぜ必要？：過失が0%の場合、保険会社は示談交渉を代行できません（弁護士法により禁止）。自分で相手と交渉する必要がありますが、専門知識がないと不利な条件で示談してしまうリスクがあります
補償額：通常300万円まで（弁護士費用、訴訟費用など）
保険料：年間1,000〜2,000円程度と安い
推奨：必ず付けましょう。費用対効果が非常に高い特約です
家族への適用：多くの場合、同居の家族も補償対象になります

補償内容：125cc以下のバイク（原付含む）での事故を補償
対象：記名被保険者とその家族が所有・使用する原付バイク
メリット：
・何台乗っても保険料は同じ
・保険を使っても等級に影響しない（ノーカウント）
・バイク単独の保険より安いケースが多い
タイプ：
・人身型：相手への賠償＋自分のケガ
・賠償型：相手への賠償のみ

補償内容：日常生活で他人にケガをさせたり、物を壊してしまった場合の賠償責任を補償
補償例：
・自転車で歩行者にぶつかってケガをさせた
・買い物中に商品を壊してしまった
・子供がボール遊び中に他人の車を傷つけた
・飼い犬が他人を噛んでケガをさせた

補償額：無制限または1億円〜3億円
保険料：年間1,000円前後と安い
注意：他の保険（火災保険など）に付いている場合は重複するので確認を

補償内容：新車が大破した場合、修理費ではなく新車の買い替え費用を補償
通常の車両保険との違い：
・通常：時価額（減価償却後の価値）が上限
・新車特約：新車価格相当額が上限

適用条件：通常、修理費が新車価格の50%以上の場合や全損の場合
対象：初度登録から一定期間内の車（25ヶ月、37ヶ月など保険会社により異なる）
おすすめ：新車購入時には検討する価値あり

補償内容：車の故障やトラブル時のサポートサービス
主なサービス：
・レッカー移動（通常50km〜無制限）
・バッテリー上がりの対応
・パンク時のスペアタイヤ交換
・キーの閉じ込み対応
・ガス欠時の給油
・落輪引き上げ

特徴：多くの保険会社で基本付帯（無料）
注意：JAF会員の場合、サービス内容が重複することがあります。JAFとの違いを確認しましょう

保険証券に記載される「主に車を運転する人」のこと。保険料の計算基準になります。
保険会社による呼称：
・記名被保険者
・主被保険者
・主たる運転者
・契約車両の主な使用者

運転する人を限定して保険料を割引
主なパターン：
・本人限定：記名被保険者のみ（最も安い）
・本人・配偶者限定：夫婦のみ
・家族限定：同居の家族まで
・限定なし：誰でも運転可（最も高い）

保険会社による呼称：
・ドライバー限定
・運転者の範囲
・運転者条件

運転する人の年齢を制限して保険料を割引
主なパターン：
・21歳以上補償
・26歳以上補償
・30歳以上補償
・35歳以上補償
・年齢を問わず補償（最も高い）

注意：同居の家族全員が対象。別居の子供は年齢条件の対象外です